Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu – Giải pháp quản trị rủi ro trong logistics Quốc Tế

1. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu là gì?

Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu là hợp đồng cam kết giữa doanh nghiệp xuất nhập khẩu và công ty bảo hiểm, trong đó bên bảo hiểm hoàn toàn chịu trách nhiệm bồi thường tổn thất hàng hóa do rủi ro phát sinh trong quá trình vận chuyển quốc tế. Ngay cả khi không kiểm soát được sự cố, doanh nghiệp vẫn có thể được bảo vệ tài chính theo mức giá trị bảo hiểm đã thỏa thuận.

2. Tại sao cần bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu?

Tại sao cần mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu? Đây là một câu hỏi rất nhiều doanh nghiệp đặt ra. Vì khi mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu. Doanh nghiệp sẽ tốn thêm một khoản chi phí. Ảnh hưởng tới chi phí của doanh nghiệp. Những lý do dưới đây sẽ giúp bạn hiểu được tại sai cần mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu.

Rủi ro vận tải lớn và khó kiểm soát. Các hình thức vận tải quốc tế như đường biển, hàng không, đường bộ xuyên biên giới... thường đi qua nhiều quốc gia, chịu ảnh hưởng bởi thời tiết, thiên tai, kỹ thuật, và cả yếu tố chính trị. Các rủi ro thường gặp:

• Mất mát, thất lạc hàng hóa
• Cháy nổ, đắm tàu, lật xe
• Va chạm phương tiện, tai nạn giao thông
• Cướp biển, đình công, chiến sự
• Hao hụt, hư hỏng do điều kiện môi trường

Bảo vệ tài chính doanh nghiệp nếu có rủi ro xảy ra. Khi xảy ra sự cố, doanh nghiệp có thể mất trắng giá trị hàng hóa nếu không có bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm giúp:

• Được bồi thường toàn bộ hoặc một phần giá trị tổn thất
• Giảm áp lực tài chính bất ngờ
• Giữ ổn định hoạt động kinh doanh

Tuân thủ điều kiện Incoterms và yêu cầu pháp lý. Một số điều kiện giao hàng quốc tế như CIF, CIP bắt buộc bên bán phải mua bảo hiểm cho hàng hóa trong suốt hành trình. Ngoài ra, nhiều thị trường yêu cầu chứng nhận bảo hiểm mới được thông quan hoặc thực hiện thanh toán.

3. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm khi mua bảo hiểm hang hoá xuất nhập khẩu:

Đối tượng bảo hiểm

Bao gồm toàn bộ hàng hóa xuất khẩu, nhập khẩu hoặc quá cảnh quốc tế, được vận chuyển bằng:

• Đường biển (FCL, LCL)
• Hàng không
• Đường bộ, đường sắt xuyên quốc gia
• Đường thủy nội địa có liên quan đến giao dịch quốc tế

Phạm vi bảo hiểm

Tùy theo điều kiện bảo hiểm lựa chọn, phạm vi bao gồm:

• Điều kiện A (All Risks): bảo hiểm mọi rủi ro trừ loại trừ đặc biệt
• Điều kiện B: bảo hiểm tổn thất lớn do thiên tai, va chạm, đắm tàu...
• Điều kiện C: bảo hiểm mức cơ bản, thường áp dụng cho hàng ít giá trị

Rủi ro được bảo hiểm: mất mát, hư hỏng do sự cố phương tiện, thiên tai, cháy nổ, hy sinh tổn thất chung, tai nạn bất khả kháng...

Rủi ro loại trừ: hao hụt tự nhiên thông thường, buôn lậu, đóng gói kém, hành vi cố ý, hàng cấm, chiến tranh, đình công (nếu không mua thêm điều khoản mở rộng), tàu đi chệch hướng

Tổn thất: Là những mất mát hư hại do rủi ro gây ra

Tổn thất chung: Là vì mục đích chung của tàu

Tổn thất riêng: Tổn thất riêng của từng quyền lợi bảo hiểm

Giá trị và số tiền bảo hiểm

Doanh nghiệp có thể lựa chọn mức bảo hiểm như sau:

• Theo giá FOB, CIF, CFR hoặc giá thực tế lô hàng
• Có thể cộng thêm phụ phí (freight, insurance)
• Số tiền bảo hiểm được thỏa thuận trong hợp đồng, là căn cứ để tính phí và bồi thường

4. Quy trình mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu và xử lý tổn thất.

Quy trình mua bảo hiểm

• Chọn đơn vị bảo hiểm uy tín. ở Việt Nam có các công ty như Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo Long, PJICO, PV Insurance …
• Cung cấp thông tin: loại hàng, giá trị, hình thức vận chuyển, hành trình, thời gian
• Xác định điều kiện bảo hiểm muốn mua phù hợp với nhu cầu và tính chất hàng hóa cũng như loại hình vận chuyển của doanh nghiệp.
• Thanh toán phí, nhận hợp đồng/chứng nhận bảo hiểm

Xử lý tổn thất – yêu cầu bồi thường khi mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu.

Hồ sơ cần chuẩn bị gồm:

• Chứng nhận bảo hiểm
• Hóa đơn thương mại, vận đơn, packing list
• Biên bản tổn thất (do hãng tàu hoặc người vận chuyển lập)
• Ảnh hiện trường, hóa đơn sửa chữa (nếu có)
• Các tài liệu liên quan khác (hải quan, kho bãi…)

Lưu ý:

• Thông báo tổn thất trong vòng 3 - 7 ngày làm việc (theo hợp đồng)
• Hợp tác kiểm tra hiện trường, định giá tổn thất
• Khi phát hiện hàng hóa bị hư hỏng, mất mát giữ nguyên hiện trạng hàng hóa để giám định.

5. Lưu ý khi mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

• Xác định rõ điều kiện Incoterms để biết ai là người chịu trách nhiệm mua bảo hiểm
• Chọn đúng điều kiện bảo hiểm (A/B/C) tùy loại hàng, hành trình và yêu cầu khách hàng. Tùy
• Đảm bảo hàng hóa đóng gói đúng tiêu chuẩn quốc tế. Hàng hóa đóng gói không đạt tiêu chuẩn có thể bị từ chối bồi thường.
• Giám sát chặt chẽ quá trình vận chuyển để phối hợp khi xảy ra sự cố
• Thường xuyên rà soát hợp đồng bảo hiểm định kỳ, điều chỉnh khi có thay đổi
• Khi phát hiện hàng hóa bị hư hỏng, giữ nguyên hiện trạng vào báo cho đơn vị bảo hiểm đến. Không tự ý xử lý, thu cất giữ hàng hóa.
• Luôn đọc kỹ điều kiện bảo hiểm, đặc biệt là phần loại trừ trách nhiệm.
• Nên chọn Điều kiện A để được bảo vệ tốt nhất.
• Hãy đảm bảo thông tin cung cấp cho công ty bảo hiểm là chính xác tuyệt đối.

6. Kinh nghiệm thực tiễn từ góc nhìn logistics đối với mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu.

• Phần lớn doanh nghiệp vẫn xem nhẹ vai trò bảo hiểm, chỉ mua cho có khi bị ép.
• Nhiều trường hợp tổn thất nhưng không được bồi thường do hồ sơ không đầy đủ, sai thông tin hoặc vi phạm điều khoản loại trừ.
• Bảo hiểm không chỉ để “đối phó” hải quan hay ngân hàng, mà là một giải pháp bảo vệ chiến lược, đặc biệt trong bối cảnh thị trường biến động, chi phí logistics tăng.
• Tìm một đơn vj dịch vụ tư vấn đúng, đủ và sát thực tế là cách duy nhất để khách hàng hiểu rõ quyền lợi – trách nhiệm khi tham gia bảo hiểm.

7. Kết luận

Trong thương mại quốc tế hiện đại, bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu không chỉ là lựa chọn, mà là yêu cầu bắt buộc nếu doanh nghiệp muốn vận hành an toàn, hiệu quả và bền vững. Mọi rủi ro – dù nhỏ nhất – cũng có thể trở thành tổn thất lớn nếu không có cơ chế bảo vệ thích hợp. Do đó, hãy chủ động trang bị kiến thức, lựa chọn đối tác bảo hiểm uy tín và tư vấn phù hợp ngay từ đầu để tối ưu hóa lợi ích và hạn chế thiệt hại trong mọi giao dịch XNK..

Hi vọng bài viết trên giúp các bạn hiểu rõ hơn về bảo hiểm hang hoá xuất nhập khẩu. Nếu bạn còn đang phân vân chưa biết lựa chọn đơn vị nào, nên mua bảo hiểm hang hoá xuất nhập theo điều kiện A, B hay C để phù hợp với Phương thức vận chuyển và hang hoá của mình. Để được tư vấn kỹ hơn về vấn đề này. Hãy liên hệ ngay với SUPERSTAR GLOBAL LOGISTICS. Không chỉ giúp bạn về lựa chọn về điều kiện mua bảo hiểm mà còn giúp doanh nghiệp tối ưu chi phí trong xuất nhập khẩu hàng hóa về : Chi phí vận chuyển, thủ tục xuất nhập khẩu và tất cả các vấn đề liên quan.

CÔNG TY TNHH GIAO NHẬN VẬN CHUYỂN SIÊU SAO TOÀN CẦU (SGL)
Trụ sở chính: Lầu 5, Toà nhà Sovilaco, Số 1 Phổ Quang, Phường 2, Quận Tân Bình , TP Hồ Chí Minh

• Chi nhánh Hà Nội: Phòng 17, Lầu 9 toà nhà Sky City Tower A, 88 đường Láng Hạ, Phường Đống Đa, Tp Hà Nội.
• Chi nhánh Đà Nẵng: 39-41 Đường Quang trung, Phường Hải Châu 1, Quận Hải Châu, Tp Đà Nẵng
• Chi nhánh Hải Phòng: Room 901C, Tầng 9, Toà nhà Taiyo, 97 Bạch Đằng, Phường Hạ Lý, Quận Hồng Bàng, Thành Phố Hải Phòng.

Hotline: Ms Hiền: 0942393836

Website: https://www.superstargloballogistics.com
Email: tram.nguyen@superstarglobal.vn  / hien.hoang@superstarglobal.vn